P2P网贷行业发展十余年来背负了很多恶名,“放高利贷的”“诈骗的”“害人的”……比如笔者认识的一个大学老师,早两年突然心血来潮,把所有的积蓄连带着买房的钱,都投进了一个自己十分中意的国资系的大P2P平台,结果不幸遇到了“暴雷”,损失惨重;雪上加霜的是随后其所在城市的房价登时飙升了上去、一涨再涨……该老师从此对P2P“恨之入骨”,而此后他的很多学生也因此对P2P网贷印象不佳。

其实,许多人对P2P的偏见,除了是因为行业鱼龙混杂的现状、某些出问题的平台给整个行业造成的负面影响外,还有一部分原因是由于投资人自己对平台抱有某些偏见、选择不慎,而导致踩雷、损失等的结果造成的。

三益宝理财师提醒大家,投资P2P时最怕带有一些偏见,因为其会影响个人对平台的甄别和衡量,且关系着投资回报能不能安全到手。

偏见一:认为P2P收益率一定很高,“要投就挑高的投”。“P2P网贷的收益率较高”,这是P2P投资人所公认的。的确,相对于银行理财产品4%～5%的年化,P2P行业在发展早期时,是以较高的利率吸引了众多投资人的加入。甚至为了更多地获客,许多平台一度给到24%的年化利率、甚至更高,再加上各种高额返利活动,慢慢培养了一批投资人“薅高额羊毛”的习惯。殊不知,P2P网贷的本质是金融,收益率与风险是正相关的。尤其是在监管和降息大势下,行业在回归理性,真正的好平台都在谋求长远的发展,主流收益率是在逐步下调的,如今多在8%～12%之间,比如走在合规前列的优质平台三益宝,目前产品年化利率就在12%左右。盲目追寻高收益率而不仔细筛选平台,会给自己的投资之路带来诸多风险。

偏见二:只认平台背景,“国资系肯定不会出问题”。所谓“背靠大树好乘凉”,“国资系”P2P平台受到投资人的追捧在行业十分常见。但国资系背景真的全是可靠的大树吗?实际上不可一概而论,从目前出事的一些国资系平台看,其参股股东里会有一些国资背景的企业,但仅是股东,并不参与平台的实际运营;另外还有一些P2P平台与国资系并没有股权关系,其“过度宣传”实则欺骗行为,针对的正是投资者对“国资系”的盲目信任。三益宝理财师认为,投资者在选择平台时,要从多方面进行衡量和考察,比如平台的数据、舆情、信披程度以及合规进度等,只认平台背景显然是不够理性的投资行为。

偏见三:相信只要通过备案就会万事大吉,“到时就可以彻底放心投了”。媒体多认为备案延期的时间将为一年甚至长达18个月,许多投资人因此举棋不定,甚至宁愿资金站岗也要等到备案落地,认为那时自己才能放心投资P2P。当然,通过备案对于平台来说是一件大好的事情,在反映平台合规性的同时也展现出平台的实力。但是备案过后,平台的运营情况具体还要看平台自身。如果平台本身实力不过关,就算通过备案,也要面对能否长远发展的难题。总之,通过备案不是免死金牌,P2P投资也不要抱“佛系”心理,三益宝分析师提醒大家,密切关注平台情况、对所投平台多用心才是正解。

偏见四:认为投资P2P就一定能发大财,“把全部身家都投进去了”。P2P投资因其较高的收益率和适中的风险,成为很多人优选的理财途径。甚至为了赚取更多的利息收益,有人会将自己所有的积蓄赌上,甚至借钱投资。就像上文提到的那个大学老师,在贪心面前其实并不分人群和学识。三益宝理财师提醒大家,在面对高收益率时,切要克制自己的贪心,更不要忽略其背后的风险;而且,从理财资金配置的角度来看,投资者也应该根据个人的经济情况和风险承受能力决定投资额、用闲钱投资,且最好在精选平台的基础上分散投资,降低风险。

总之,P2P网贷既非“狡诈的恶魔”,也非拯救自己的“万能的神”,对于投资人而言它只是带有一定风险的理财投资渠道;而真正合规、优质的P2P平台的本质,也只是信息中介。三益理财师再次提醒大家,理性对待P2P、理智挑选P2P平台,才能让自己尽量降低投资风险、更好地争取到理想的收益。